Каким банкам доверять Где держать депозиты

Рейтинг надежности брокеров бинарных опционов в 2020 году:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый прибыльный, честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Заберите свой денежный бонус за регистрацию:

Выгодно ли хранить деньги в банках?

Опрос населения в 100 населенных пунктах 46 областей, краев и республик России. Интервью по месту жительства 12-13 апреля 2008 г.. 1500 респондентов. Статистическая погрешность не превышает 3,6%.

Согласно данным опроса, сегодня банковские вклады есть у 25% россиян, причем за последние три года доля вкладчиков выросла на 4 п.п. Обладателями банковских депозитов чаще прочих являются граждане в возрасте от 55 лет (37%), высокообразованные респонденты (34%), а также люди с относительно высокими доходами и москвичи (по 29%).

Подавляющее большинство вкладчиков (22% от всех респондентов) имеют вклады в Сбербанке, в других банках – только 3% (среди респондентов с высшим образованием – 8%). Имеют депозиты одновременно и в Сбербанке, и в коммерческом банке менее 1% россиян.

Самый распространенный вид вклада – рублевый до востребования: им пользуются 11% респондентов (или почти половина имеющих вклады); вклад до востребования в валюте имеют только 1% опрошенных. Краткосрочные депозиты (до одного года) есть у 2%, депозиты на срок более года – у 3%, в основном это рублевые вклады (разнообразные валютные срочные депозиты есть менее чем у 1%).

Довольно распространены вклады для начисления пенсий – их имеют 6% респондентов (среди пенсионеров – 21%). Еще 2% имеют вклады для начисления зарплаты или стипендии.

Большинство банковских вкладчиков (62%, или 16% по выборке в целом) не устраивает процентная ставка по их вкладу; лишь каждый пятый из них (или 5% по выборке в целом) заявил, что доволен ставкой; еще 13% вкладчиков (3% от числа участников опроса) признались, что не знают размер процентной ставки по своему вкладу. Отметим, что чаще прочих процентной ставкой были удовлетворены те, кто держит вклад в коммерческом банке.

Однако большинство вкладчиков не собираются менять ни тип вклада, ни банк, причем интересно, что доля занимающих такую позицию среди удовлетворенных процентной ставкой и недовольных ею – одинакова: по 78%. Лишь 9% первых и 11% вторых намерены что-то изменить (одни – перейти на иной тип вклада, другие – сменить банк, третьи – сделать и то, и другое); прочие определенного мнения не имеют.

Рейтинг лучших платформ бинарных опционов в 2020 году:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый прибыльный, честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Заберите свой денежный бонус за регистрацию:

Мы попросили респондентов, которые не собираются менять ни вклад, ни банк, объяснить их позицию (вопрос задавался в открытой форме). В ответах приводились самые разнообразные аргументы. Одни доверяют своему банку («надежнее нет банка») и не верят остальным («боюсь, в другом банке все пропадет»), другие убеждены, что менять банк нет смысла, так как ситуация везде одинакова («все банки одинаково невыгодны»; «не на что менять»), третьи ссылаются на то, что у них слишком маленькая сумма на счету («не те деньги, из-за которых что-то менять»); каждый из перечисленных аргументов приводил примерно каждый десятый вкладчик. Другие доводы звучали реже: кто-то ссылается на привычку («не люблю что-то менять»; «привык к этому банку»), у кого-то просто нет выбора, так как на его вклад начисляется зарплата или пенсия, кому-то просто удобно пользоваться «своим» банком или вкладом («для простого обывателя Сбербанк удобный, есть банкоматы, сеть большая»; «здесь близко – ходить не могу, болят ноги»), а кого-то устраивают условия («меня устраивает этот банк и этот тип вклада»).

Судя по всему, «консерватизм» в отношении к депозитам и нежелание их менять даже при недовольстве процентной ставкой обусловлен тем, что сегодняшние вкладчики (да и россияне в целом) при вложении денег ориентируются в первую очередь на надежность банка, ради которой они готовы поступиться высоким доходом. Так, 70% имеющих вклады (63% по выборке в целом), помещая деньги в банк, предпочли бы низкую доходность при большей надежности, и только 8% (10% по выборке), наоборот – высокий доход при меньшей надежности.

Мы поинтересовались у всех россиян – как у обладающих банковскими вкладами, так и у тех, кто таковых не имеет, – насколько выгодным и надежным способом хранения денег им представляется банковский депозит.

Россияне в целом чаще склонны считать этот финансовый инструмент ненадежным (43%), нежели надежным (36%). А вот среди тех, у кого есть банковские вклады, распределение мнений по этому вопросу противоположное: уверенность в надежности этого инструмента здесь выражается чаще (47%), нежели сомнения в ней (37%).

Что касается вопроса о выгодности данного финансового инструмента, то здесь и вкладчики, и остальные россиян проявляют единодушие: большинство (56% среди вкладчиков, 52% по стране в целом) убеждены, что сегодня вклады в российских банках – это невыгодный способ вложения денег; противоположного мнения – что это выгодно – придерживаются лишь 27 и 24% соответственно (правда, среди тех, кто доволен процентной ставкой по своему вкладу, так думают уже 55%).

Какой должна быть минимальная процентная ставка по банковскому вкладу сроком на один год, чтобы этот вклад был признан россиянами выгодным? Разброс мнений по этому вопросу оказался довольно широк, причем принципиальной разницы в ответах между теми, у кого есть банковские вклады, и остальными россиянами не наблюдается. Сегодня лишь небольшая часть россиян (8%) готовы назвать выгодной ставку менее 10% годовых (отметим, что, по данным Центробанка за февраль нынешнего года, средняя ставка по депозитам населения без учета депозитов «до востребования» и вовсе составила 7,4). 12% наших сограждан готовы признать выгодной ставку в 10% годовых; еще 11% респондентов согласны счесть таковой ставку в диапазоне 11–14%; 15% опрошенных назвали ставку в 15% годовых. Более же трети участников опроса (34%) называли в качестве минимального уровня, начиная с которого вклад, по их мнению, может считаться выгодным, ставку от 16% годовых и выше.

Выбор редакции:  Открыть демо счёт в ФТО FTO Capital — получить бонус

Скажите, пожалуйста, есть у Вас сейчас вклады в каком-либо банке? И если есть, то где — в Сбербанке или в другом банке?

Какой именно вклад (вклады) есть у Вас? (Ответы заявивших, что у них есть вклады в банке, — 25% от всех опрошенных. Карточка, любое число ответов.)

Вас устраивает или не устраивает та процентная ставка, которая установлена по Вашему вкладу? (Ответы заявивших, что у них есть вклады в банке, — 25% от всех опрошенных.)

На Ваш взгляд, какой должна быть минимальная годовая процентная ставка по банковскому вкладу сроком на один год, чтобы этот вклад показался Вам выгодным?

Вы собираетесь или не собираетесь в ближайшее время поменять тип вклада или банк? (Ответы заявивших, что у них есть вклады в банке, — 25% от всех опрошенных.)

Почему Вы собираетесь поменять и тип вклада, и банк? (Открытый вопрос.
Задавался заявившим, что у них есть вклады в банке и что они собираются в ближайшее
время поменять и тип вклада, и банк, — 1% от всех опрошенных.)

(все ответы)
«Здесь процентная ставка дороже, а там меньше»; «интересы не устраивают»; «надо, чтобы деньги приносили доход или покрывали инфляцию»; «не устраивают такие низкие проценты»; «низкая процентная пенсионная ставка»; «паевый инвестиционный фонд»; «потому что обманули: поменяли процентную ставку»; «потому что у меня нет никаких процентов»; «появились другие новые предложения»; «процент выше в Газэнергобанке»; «это готовлю на похороны».

Почему Вы собираетесь поменять банк? (Открытый вопрос. Задавался заявившим,
что у них есть вклады в банке и что они собираются в ближайшее время поменять банк, —
менее 1% от всех опрошенных.)

(все ответы)
«В другом банке комфортнее условия»; «из-за смены места работы»; «переведу из коммерческого банка в государственный»; «у Сбербанка много жульничества было, и народ это не забыл, и сейчас, как ни старается, им не верят большинство граждан»; «удобней, чтобы было в одном банке и от работы, и личный»; «чтобы проценты были выше».

Почему Вы собираетесь поменять тип вклада? (Открытый вопрос. Задавался
заявившим, что у них есть вклады в банке и что они собираются в ближайшее время
поменять тип вклада, — 1% от всех опрошенных.)

(все ответы)
«Проценты»; «больше процент»; «выгодные условия»; «доллар нестабилен»; «если будут больше процентные ставки – поменяю тип вклада»; «мне так будет удобней»; «надеюсь на большой процент, может, будет»; «не устраивает процентная ставка»; «очень маленькие ставки»; «положить вклад на новый срок»; «так удобней»; «у меня без процентов, чтобы больше был доход от вклада»; «у нас здесь, в селе, есть только сберкасса Сбербанка, с другими банками проблем больше – ехать искать их»; «хотелось бы выше процент»; «хочу вклад в евро»; «хочу процент побольше получить»; «чтобы был процент побольше».

Почему Вы не собираетесь менять тип вклада и банк? (Открытый вопрос. Задавался
заявившим, что у них есть вклады в банке и что они не собираются в ближайшее время
менять тип вклада или банк, — 20% от всех опрошенных.)

(в % от числа опрошенных)
Не вижу смысла, мне это не нужно 3
«Бесполезно»; «зачем это нужно?»; «лишняя суета»; «нет нужды»; «нет смысла, невыгодно»; «пока не вижу смысла в этом»; «толку-то»; «что толку менять?».
Это надежный банк, я ему доверяю 3
«Банк “Возрождение” надежный»; «банку доверяю»; «более устойчивый»; «больше доверия Сбербанку»; «важна надежность»; «доверяю банку»; «из всех банков он более стабильный»; «лучшего нет»; «надежнее нет банка».
У меня небольшая сумма денег на счету 3
«Денег мало»; «денег там немного»; «для этого недостаточно средств»; «не те деньги, из-за которых что-то менять»; «не хватает денег на сбережения»; «небольшая сумма»; «нет денег на вклады»; «нет достаточных финансов»; «нет накоплений»; «нет таких доходов».
Нет выбора, во всех банках все одинаково 2
«Альтернативы нет»; «вариантов нету»; «везде все одинаково»; «везде приблизительно одно и то же»; «все банки одинаково невыгодны»; «не на что менять»; «нет выбора»; «одно и то же».
Меня все устраивает 2
«Вроде пока все устраивает»; «все это меня устраивает»; «меня устраивает этот банк и этот тип вклада»; «рискованно, меня устраивает так, как сейчас»; «устраивает данный вид вклада».
Привычка 1
«Мы все время в одну ходим»; «не люблю что-то менять»; «привык к этому банку»; «привыкла»; «привыкли к Сбербанку»; «привычка».
Не доверяю банкам 1
«Боюсь, в другом банке все пропадет»; «не доверяем банкам»; «не доверяю банкам вообще»; «не доверяю коммерческим банкам»; «нет доверия банкам»; «ни во что не верю».
На счет перечисляют зарплату, пенсию, я собираюсь снять деньги со счета 1
«Пенсию снимаю сразу по перечислению»; «получаю зарплату, да получаю»; «скоро от вклада освобожусь, потому что ребенок учебу окончит»; «я планирую летом все израсходовать на строительство»; «я собираюсь эти деньги снимать на ремонт жилья»; «я хочу квартиру купить».
Выгодные проценты по вкладу 1
«Больше не найдешь»; «больше нигде не дадут»; «выгодно»; «нигде больше нет процентной ставки»; «остальное еще меньше»; «так как выбрала самый оптимальный».
Мне так удобно 1
«Банк удобно расположен»; «для простого обывателя Сбербанк удобный, есть банкоматы, сеть большая»; «здесь близко – ходить не могу, болят ноги»; «мне здесь удобно»; «мне нравится такой тип вклада, хожу один раз в год, продлеваю»; «удобно».
Другое 1
«Боюсь – знаю, что лучше меньше, да лучше»; «все решает дочь»; «не знаю других банков»; «потому что мы люди инертные»; «пусть внукам достанется»; «у меня там вклад долгосрочный»; «уже возраст не тот»; «эти деньги на похороны мои»; «я не разбираюсь в банках и типах вкладов»; «я не способна на такое дело».
Затрудняюсь ответить, нет ответа 4
Выбор редакции:  Какой брокер помогает на бинарных опционах

Как Вы думаете, вклады в российских банках — это сегодня выгодный или невыгодный способ вложения денег?

население в целом

вклад(-ы) в банке есть

вклад(-ы) в банке нет

Как Вы думаете, вклады в российских банках — это сегодня надежный или ненадежный способ хранения денег?

население в целом

вклад(-ы) в банке есть

вклад(-ы) в банке нет

Скажите, пожалуйста, помещая деньги в банк, что Вы предпочли бы: иметь высокую доходность при меньшей надежности или иметь низкую доходность при большей надежности?

Какому банку украинцы доверяют больше всего?

По последним статистическим данным в украинских банках в виде депозитов население держит более 420 миллиардов гривен. Это почти на 20% больше, чем было в 2020 году. На долю двадцати самых крупных банков страны приходится 75% всех депозитов населения.

Больше всего денег «лежит» в ПриватБанке. Руководители этого банка говорят, что 50% вкладов люди открыли на год и более. В целом же, народ идёт в те банки, в которых выгоднее условия, услуги доступнее и удобнее, а репутация – лучше остальных, — говорят в ПриватБанке.

Так, значительно выросло доверие населения к таким банкам, как «Дельта» и «Надра». Их портфели возросли больше, чем в 2 раза.

Впрочем, не смотря на это, за ПриватБанком следом идёт «Ощадбанк» и «Дельта Банк», занимающие второе и третье место, соответственно.

Четвёртое и пятое места у «Укрэксимбанка» и «Райффайзен Банка Аваль».

Это пятёрка банков, которым население с большей охотой доверяет свои вклады, чем другим банковским учреждениям.

Стоит ли доверять деньги банкам в 2020 году — мнения экспертов

Если и решитесь нести деньги в банках, то лучше в той валюте, в которой их получили, советуют эксперты.

Украинские эксперты предостерегают, что в новом году вполне вероятны проблемы в банковском секторе, в частности, с возвращением депозитов вкладчикам. Однако мнения экономистов относительно масштабов подобного банковского кризиса разошлись, сообщает ТСН. Одни делают упор на неизбежных проблемах в банковском секторе и называют вложения средств в банки безумием, другие более оптимистично оценивают ситуацию и советуют, в какой валюте и как лучше хранить сбережения.

Депозиты в банках — «полное безумие»

Проблемы с возвратом банковских депозитов в 2020 году вполне вероятны, отметил директор Института трансформации общества Олег Соскин, что, по его словам, обусловлено несколькими факторами.

Прежде всего это связано с тем, что украинская банковская система до сих пор не оправилась после кризиса 2008 года. Ведь, по мнению экономиста, кризис не преодолен, а просто начался его следующий этап.

«До 2008 года была растущая часть цикла кризиса, а теперь он идет на убыль, и этот период может длиться 25-30 лет. В итоге улучшения состояния мирового банковского сектора не будет, а, следовательно, не будет позитивных изменений к лучшему в этой сфере и в Украине», — пояснил Соскин.

Второй фактор, по словам экономиста, заключается в том, что Украина до сих пор не очистила банковскую систему после кризиса, из-за чего банки, которые потерпели крах в то время, «лежат камнем», который тянет на дно всю банковскую систему страны.

Выбор редакции:  Два Стохастика – нереальная стратегия

Третий фактор — выход из банковского поля Украины целой группы мощных западных банков, о чем ранее рассказывали ФИНАНСЫ. В этом году, по мнению эксперта, из страны могут уйти еще несколько банков, что объясняется неблагоприятными условиями для ведения предпринимательской и финансовой деятельности в Украине, а также сложной ситуацией, сложившейся в материнских структурах этих банков в европейских странах.

«Иностранные банки жертвуют Украиной, потому что она снова вошла в открытую фазу падения (по итогам 2020 года падение промышленного производства составило, как минимум, 5%, ВВП — около — 1%). Это серьезный звонок для всей банковской системы», — подчеркнул эксперт.

Четвертым фактором Соскин назвал то, что украинская банковская система не выдает кредитов, и банки живут исключительно за счет того, что принимают депозиты у населения и юридических лиц и покупают различные долговые обязательства.

«Это — абсолютно ненормальная форма жизнедеятельности банковского капитала. Потому что банковский капитал прежде всего должен финансировать развитие процесса воспроизводства, а наши банки превратились в ростовщиков», — считает эксперт.

Все эти факторы, по словам Соскина, свидетельствуют о том, что банковская сфера не может быть здоровой, если вся экономика страны больна.

«При таких условиях нести депозиты в банки, которые дышат на ладан, смерти подобно. Вопрос в том — где слабое звено, и какой банк прорвет. Как в 2008 году все началось с Проминвестбанка», — подчеркнул он.

Эксперт советует пока воздержаться от того, чтобы открывать депозиты.

«Разве что в российские банки, которые более-менее держатся сегодня. Хотя это довольно специфические «дочки» российских банков, которые в любой момент, если начнется кризис, тоже могут сказать, что не будут возвращать депозиты», — уточнил экономист.

Олег Соскин считает, что январь банки еще выдержат, но крайне сложными будут февраль и март. Поэтому он советует сейчас вообще не держать в банках депозиты, а если держать, то в золоте.

«Поскольку обвал гривны может состояться в феврале-марте, держать в банках гривневые и валютные депозиты очень опасно. В гривне я бы не держал даже месячные и трехмесячные депозиты, потому что при нынешней монетарной политике нести свои деньги в коммерческие банки — полное безумие», — подытожил эксперт.

А узнать, грозит ли вашему банку опасность, можно по этим 10 признакам.

Банки погубят высокие ставки?

Старший исследователь Института экономических исследований и политических консультаций Виталий Кравчук заверил, что оснований для серьезных проблем с возвратом депозитов в этом году пока нет. Однако он отметил, что если будут сохраняться высокие процентные ставки по депозитам, и стоимость привлечения средств банками будет столь же высокой, как сейчас, то, конечно, положительно на банковской сфере это не скажется.

«Какой-то немедленной и конкретной опасности сейчас нет. Хотя, конечно, ситуация имеет потенциал к ухудшению в среднесрочном плане, и проблемы могут возникать, если будут сохраняться высокие процентные ставки как сейчас», — добавил экономист.

Кравчук отметил, что с одной стороны есть большая вероятность, что курс гривны по отношению к доллару будет существенно меняться, но с другой — ставки по вкладам в гривнах существенно выше, чем по вкладам в иностранной валюте. Поэтому, по мнению эксперта, есть смысл делать вклады и в рублях, и в иностранной валюте, если сбережения достаточно большие, если нет — оставлять в той валюте, в которой они есть.

Проблемы будут у небольших банков

Проблемы с возвратом депозитов могут быть в этом году у небольших банков, которые выстраивали «депозитную пирамиду», то есть предлагали заведомо высокие ставки депозитов, считает заведующий отделом экономической и социальной стратегии Национального института стратегических исследований, президент Центра антикризисных исследований Ярослав Жалило.

Крупные системные банки, по мнению экономиста, сумеют работать нормально. По его словам, им придется тщательно продумывать политику заинтересованности людей в том, чтобы они продлевали депозиты, при этом это будет непросто, ведь, по прогнозам экспертов, в этом году будут снижаться депозитные ставки.

«Темпы инфляции в прошлом году были даже отрицательные, а уровень ставок очень высокий, поэтому эти показатели должны быть приведены в справедливое соответствие. По моему мнению, люди будут заинтересованы в сохранении средств в банках, потому что банки продемонстрировали свою надежность. Может произойти просто изменение потоков — от более мелких к более серьезным банкам», — отметил экономист.

Жалило убежден, что оптимальный вариант — хранить деньги в той валюте, в какой они получены, и «не бросаться из валюты в валюту», потому что это может создать дополнительные риски.

«При этом, конечно, следует выбирать надежный серьезный банк, который имеет репутацию, длительную историю существования, и ни в коем случае не покупаться на обещания заоблачных процентных ставок», — посоветовал эксперт.

Украинцы стали чаще открывать депозиты в гривне — ВИДЕО:

Эти брокеры бинарных опционов дают бонусы за регистрацию счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый прибыльный, честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Заберите свой денежный бонус за регистрацию:

Добавить комментарий