Как выбраться из финансовой ямы

Рейтинг надежности брокеров бинарных опционов в 2020 году:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый прибыльный, честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Заберите свой денежный бонус за регистрацию:

Как выбраться из «кредитной ямы»?

Неприятная ситуация, в которой может оказаться фактически каждый. В период финансовой стабильности людям свойственно брать кредиты, обустраивать быт в расчете на будущий доход. Однако все может измениться в один момент по независящим от человека причинам: потеря работы, травматизм, несчастные случаи с родными и близкими. Человек попадает в финансовую зависимость от кредитной организации, как в капкан. Утрата платежеспособности влечет за собой просрочки по обязательным платежам, штрафы и пени растут как снежный ком и вместо того, чтобы снижать общую сумму задолженности по кредитному договору – задолженность растет с немыслимой скоростью. Довольно быстро в таком случае сумма обязательств начинает превышать общую сумму дохода, и выбраться из кредитной (долговой) ямы становится очень и очень сложно.

Для того чтобы стабилизировать финансовую ситуацию и выбраться из долговой ямы необходимо в первую очередь взять себя в руки и успокоиться, четко и без паники разработать план мероприятий по выходу из тупика. В первую очередь необходимо рассчитать все свои доходы и ежемесячные расходы, определить резервы для экономии средств, избавиться (или зафиксировать) наиболее объемные долговые обязательства.

Не нужно скрываться от кредитных организаций, лучше пойти на контакт и постараться реструктуризировать задолженность, остановить начисление штрафов и пеней за просрочки. Большой ошибкой будет попытка перекредитования. В этом случае масса мелких платежей превратится в один большой платеж под больший процент и срок выхода из тупиковой ситуации затянется на неопределенный период.

Ни в коем случае не попадайтесь на «удочку» банков по выплате минимальных взносов. Для банка очень выгодно «посадить» Вас на минимальные платежи, в этом случае сумма задолженности снижаться не будет, а банк будет получать свой доход годами.

Рейтинг лучших платформ бинарных опционов в 2020 году:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый прибыльный, честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Заберите свой денежный бонус за регистрацию:

Не соглашайтесь на добровольную реализацию залогового имущества. Банку не выгодно связываться с судебным взысканием задолженности и принудительной продажей имущества, так как это влечет за собой дополнительные затраты и потери. Банку выгодней держать Вас на минимальных платежах и получать свой доход длительный период времени.

Для стабилизирования ситуации общайтесь с кредитором, изыскивайте источники дополнительного дохода, снижайте свои расходы и старайтесь максимально погашать текущие платежи. Выбраться из долговой ямы можно, но делать это надо спокойно, уравновешенно и целенаправленно.

После праздников: как выбраться из финансовой ямы

Кончились каникулы — длинные праздники, прошли Святки, пришло время возвращаться к работе и будням, приближается конец месяца, а цены в магазинах вызывают кучу разных чувств. С одной стороны, хорошо вот так отдохнуть и расслабиться в середине года, а с другой — длинные праздники здорово расхолаживают. Иногда после них очень трудно (да и страшно неохота) вновь входить в рабочий ритм.

Но еще один неприятный сюрприз, ждущий многих после праздников, каникул или отпуска — финансовая яма. Да, на отдыхе хочется пожить без экономии, расслабленно и ни в чём себе не отказывая, особенно если декабрьскую зарплату выдали заранее. Но вот почти совсем незаметно денег не остается, и сталкиваешься с невесёлым «квестом» под названием «дожить до зарплаты». Впрочем, если не откладывать заранее, не создавать финансовые подушки разного качества и жить в свое удовольствие, не считаясь с возможностями, то с такими трудностями финансового характера можно столкнуться не только в феврале. При этом неважно, насколько велика твоя зарплата, потому что при безалаберном отношении к деньгам ты всегда тратишь чуть больше, чем планировал (и чем можешь себе позволить).

Выбор редакции:  Профитная стратегия Сrafty Serpent — умный способ получить прибыль!

Главный рецепт наиболее удачного выхода давно известен — экономия. Экономия и дис-цип-ли-на. Крайне трезвый и строгий подход к тратам. В списке покупок и расходов остается только необходимое, то, что нельзя отложить на потом. Конечно, людям работающим совершенно необходимо первым делом озаботиться тем, как добираться до работы, и купить проездной. А уж исходя из оставшихся денег составить список продуктов-лекарств-бытовой химии, начиная с самых нужных. Я настаиваю на списке — во-первых, он мотивирует, во-вторых, сразу видно, что действительно нужно, а что нет, и, в-третьих, нагляднее получается расставить приоритеты по тратам. Если денег нет совсем, в крайнем случае можно взять в долг, но лучше взять меньше, чем больше, а еще лучше сначала подсчитать, какой минимум тебе нужен.

Оказывается, что очень даже многих расходов можно избежать не только без вреда для себя, но и с пользой для дела. Заодно здоровье поправить. В первую очередь сказать решительное нет всему, что вредно для фигуры: фастфуду, кафешкам, булочкам, бутербродам и прочим «вкусняшкам» к чаю. От слова совсем! И никаких покупных йогуртов, творожков, сырков. Только домашнее, только хардкор. Если не покупать всего этого в магазинах, то руки могут и до запасов дойти. Наверняка в кухонных шкафах и в морозилке вы найдете много интересного: забытого, или не очень любимого, или до чего все руки не доходили приготовить.

Знаете, на какую скромную сумму можно прожить, если регулярно варить каши и вообще побольше готовить самостоятельно? Предлагаю вам сесть и подсчитать стоимость базового набора продуктов для вашей семьи. Составьте список тех продуктов, которые вам решительно необходимы, рассчитайте количество и примерную цену. Удобные продукты, которые вы привыкли покупать, можно заменить теми, которые значительно дешевле, но требуют больше возни. Например, курицу заменить суповыми наборами или каркасами, дорогой геркулес дешевым и т. д. Да, за экономию на продуктах придется заплатить свободным временем, но именно его мы не экономили на праздниках. А за все хорошее и приятное приходится платить трудом.

Но это все симптоматическое лечение, а в деле налаживания финансовых трат гораздо более важна профилактика. И чтобы не попадать в неприятное положение снова и снова, можно разработать план действий на будущее. Не знаю, как бестолково я бы жила, если бы не дети, но именно их наличие и ответственность за них побуждают меня к четкому планированию. В том числе и к планированию выхода из отпусков, поездок, летнего отдыха и праздников.

Очень важно выделить время и навести порядок в финансовых делах, проводить регулярную их ревизию. Нас не учили финансовой грамотности и жизни в условиях переполненных прилавков и постоянно возрастающих потребностей. Если вы до сих пор испытываете трудности к концу месяца, то самое время выделить время на формирование той самой дисциплины. Тогда к следующему году проблем будет гораздо меньше. Планируйте, откладывайте, экономьте и постарайтесь мотивировать себя не только и не столько покупками.

Если запомнить эти нехитрые правила и приложить небольшие усилия к их выполнению, выход из отпусков и праздников больше не будет сопровождаться таким неприятным «квестом» как «дожить до зарплаты».

Форум Финансовый гений

Личные финансы, семейный бюджет, заработок, инвестиции, банки, экономика, успех

  • Темы без ответов
  • Активные темы
  • Поиск
  • Топлист сообщений
  • Благодарности

Как выбраться из глубокой финансовой ямы

Как выбраться из глубокой финансовой ямы

Сообщение Rina1304 » 29 окт 2020, 23:18

Здравствуйте.
Мне 24 года. Ситуация: 3 кредитных карты (общий долг 250 тысяч) и 4 кредита (общий долг 850 тысяч). Кредиты набирались постепенно: сначала образование, частая смена работы, затем проблемы со здоровьем и временная недееспособность, затем кредит на открытие своего дела. Кредитки же, «подаренные» банками, казались спасательными кругами в ситуациях, когда что-то было «чрезвычайно необходимо».
Сейчас я индивидуальный предприниматель, и наконец счастлива иметь работу мечты, но есть и минусы: доход ненормированный, в месяц может быть от 60 до 100 тысяч. Вся сумма уходит на погашение кредитов, а т.к. приходится арендовать жилье, иногда на погашение всех кредитов средств просто не хватает, и начинается: снимаем с кредитной карты, на которую только недавно положили, гасим кредит и т.д. Надоело.
Сейчас я активно работаю (насколько позволяет здоровье) над увеличением доходов. Но хотелось бы узнать, как ГРАМОТНО вести себя в этой ситуации, т.к. иногда эмоции берут верх и ситуация кажется безвыходной. Как ПРАВИЛЬНО распределять «лишние» деньги, если вдруг они появятся: гасить кредиты или кредитные карты?
Добавлю, что за финансовой помощью обращаться не к кому, полагаюсь только на себя. Свою глупость, расточительство и недальновидность не отрицаю. Но пришло время заняться самодисциплиной (если еще не поздно).

Выбор редакции:  Андрей Романов Будьте осторожны (romanov_fx@list.ru)

Благодаря Вашему сайту и своему горькому опыту осознала колоссальное значение денежных резервов и сбережений. Надеюсь, когда-нибудь и эта тема будет мне близка.
Заранее спасибо за помощь!

Re: Как выбраться из глубокой финансовой ямы

Сообщение fingeniy » 30 окт 2020, 07:56

Rina, спасибо за обращение.
Думаю, что Ваша ситуация, судя по описанию, конечно, плохая, но не безнадежная. И, как Вы пишите, заняться самодисциплиной еще не поздно.
Чтобы дать Вам более подробный и конкретный ответ в цифрах, мне нужны следующие данные:

1. Полная расшифровка задолженности по каждому кредиту в виде:
— Кредит, кредитная линия (возобновляемая/невозобновляемая) или кредитная карта?
— Начальная сумма кредита (или кредитный лимит на карте);
— Срок кредита (действия кредитного лимита) — до какого года и месяца;
— Цель кредита;
— Залог (есть/нет, если есть — какой);
— Эффективная стоимость кредита (эффективная процентная ставка — сейчас банки обязаны ее указывать, если не знаете — то следующая информация: схема погашения (стандарт или аннуитет), процентная ставка по кредиту, наличие или отсутствие ежемесячных комиссий и их размер);
— Текущая сумма задолженности;
— Имеется ли просроченная задолженность, если да — какая сумма?
— Обязательный ежемесячный платеж по кредиту на текущий момент;
— Имеется ли грейс-период (льготный период) по кредитной карте?

2. Информация о Вашем семейном положении, доходах и расходах:
— Вы живете (ведете хозяйство) одна или с кем-то? Есть ли дети и сколько? Если Вы ведете совместное хозяйство (замужем, в гражданском браке и т.д.) — сколько зарабатывает второй член семьи?
— Какова сумма ежемесячных платежей за аренду квартиры?
— Какие еще обязательные постоянные расходы у Вас есть? (направление и сумма). Например, вижу, что должна быть уплата налогов;
— Сколько в месяц у Вас уходит на питание?
— Ваша специальность и сфера деятельности (что представляет собой работа мечты?);

Имея эту информацию, я постараюсь дать Вам более конкретные советы. Из того, что Вы написали, могу сказать следующее:

1. В первую очередь нужно погашать те кредиты, которые дороже. То есть, у которых выше эффективная стоимость. Среди них — те, по которым имеется просроченная задолженность, поскольку она тянет образование лишних расходов (пеня, штрафы). Просрочки нужно категорически стараться не допускать вообще.

2. Если погашаете кредитные карты — закрывать их полностью, пока ситуация будет напряженной, не нужно. В крайнем случае — сможете снова воспользоваться кредитным лимитом на карте, чтобы закрыть платеж, на который не хватает денег, как Вы иногда и делаете. Но снимать деньги с кредитной карты не нужно вообще — за обналичивание, как правило, начисляется очень большая комиссия (3-4%).

Выбор редакции:  Графические паттерны и анализ для торговли на бинарных опционах (Двойная вершинадно, голова и

Схема такая: свои поступающие наличные доходы Вы бросаете на погашение кредитов, а карту используете для оплаты текущих расходов, например, покупки продуктов в супермаркетах, на сумму аналогичную той, что Вы направили на погашение кредита. Так Вы сможете избежать огромной комиссии за обналичивание. После использования кредитного лимита на карте делайте все возможное, чтобы закрыть его в грейс-период (льготный период), если он есть. Как правило — это до 25 числа следующего месяца. В этом случае кредит на карте для Вас будет вообще бесплатный, что очень хорошо. То есть, еще раз общая мысль: чтобы погасить платный кредит, можно использовать бесплатный, но при этом нельзя допускать, чтобы бесплатный перерос в платный (при окончании грейс-периода сразу начислится большая сумма процентов/комиссий).

3. Средства на погашение кредитов нужно направлять в первую очередь при поступлении доходов. Потом — все остальное. Если на «остальное» не будет хватать, на крайний случай у Вас, опять же, есть кредитные карты, как ими правильно пользоваться — описал выше.

4. Появившиеся «лишние деньги» сразу направляйте на погашение самого дорогого из имеющихся кредитов. Особенно — со стандартной (а не аннуитетной) схемой погашения. Потому как тем самым Вы сможете не только уменьшить задолженность, но и снизить свою последующую кредитную нагрузку (размер платежей).

5. Резервы и сбережения создавать пока не нужно вообще, до тех пор, пока не рассчитаетесь со всеми долгами. Далее начнете создавать: сначала резервы, а потом сбережения, либо одновременно и то, и другое.

6. Новые кредиты ни в коем случае брать не нужно, какой бы тяжелой не казалась ситуация. Даже если придется недоедать, недосыпать и т.д. — что угодно, только не новые кредиты. Включайте режим жесткой экономии — экономить нужно буквально на всем. Думаю, Вы это уже понимаете.

7. Очень похвально, что Вы активно работаете над увеличением доходов. Хочу акцентировать внимание на том, что нужно стремиться увеличивать доходы не только качественно (в сумме), но и количественно (увеличивать количество источников доходов). Пассивный доход, требующий вложений, Вам в данной ситуации полностью противопоказан, поэтому можно рассмотреть варианты диверсификации активных заработков. Например, помимо работы мечты — своего дела, Вы могли бы параллельно или в вечернее время заниматься фрилансингом (разовым выполнением работ/услуг) или в интернете, или оффлайн. Это зависит от Ваших умений и навыков — поэтому я и задал вопрос о специальности и роде занятий.

8. Ну и напоследок: старайтесь не позволять эмоциям брать верх. Каким бы трудным это не казалось. Понимаю, что сложно, особенно женщине (да и мужчинам бывает сложно). Финансы любят трезвый ум и холодный расчет, никакие финансовые действия (особенно — масштабные) нельзя совершать под влиянием эмоций — этим Вы, скорее всего, сделаете только хуже. Просто не забывайте об этом. Еще раз повторю: судя по тем цифрам, что Вы дали, Ваша ситуация не безвыходная, и выход обязательно найдется, с учетом того, что Вы предпринимаете для этого активные действия.

Если Вы ответите на вопросы, которые я задал в начале, можно будет говорить о примерных сроках, когда Вы ориентировочно сможете перейти из финансовой ямы хотя бы к финансовой нестабильности.

Эти брокеры бинарных опционов дают бонусы за регистрацию счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место в рейтинге! Самый прибыльный, честный и надежный брокер бинарных опционов!
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Заберите свой денежный бонус за регистрацию:

Добавить комментарий